Članci

• Ako ste se odlučili da uzmete stambeni kredit nije lako doneti pravilnu odluku, iako skoro sve banke nude prospekte kredita i detaljne informacije na sajtovima i ljubazne radnike iza šaltera.Treba biti oprezan pre svega obratiti pažnju na skrivene troškove, koje svaki kredit nosi.
  
  Na domaćem tržištu za sada postoje tri vrste stambenih kredita:
  
  1.stambeni kredit iz sredstava banke,
  2.stambeni kredit uz subvenciju drzave i
  3.refinansiranje stambenih kredita.
  
  Krediti se odobravaju sa nepromenljivom ili sa varijabilnom kamatom.
  
  Saveti, na koja pitanja treba obratiti pažnju pre nego što se odlučite da uzmete stambeni kredit,
  pomoći će vam da bolje procenite koji je kredit za vas najbolji:
  
  1. Da li sam i koliko kreditno sposoban?
  To je osnovno pitanje na koje treba odgovoriti pre uzimanja kredita, jer od toga zavisi veličina stana koji možete kupiti i lokacija.
  
  2. Da li da dam učešće ili depozit?
  Rata kredita sa učešćem je niža i potrebna je manja minimalna zarada u odnosu na kredit sa depozitom.
  Depozit ostaje u banci dok god ne otplatite kredit, pa se više ljudi odlučuje za učešće kao rešenje.
  
  3. Vrlo popularno pitanje je uzeti kredit u evrima ili švajcarskim francima?
  Prednost uzimanja kredita u evrima je što je kod nas sve vezano za evre pa možete lako izračunati ratu i kamatu,
  a i Nacionalna korporacija za osiguranje kredita radije odobrava ove kredite.
  
  Prednost kredita koji uzimate u švajcarskim francima je taj što na kraju otplate kredita platite manje za kamatu i kursne razlike,
  jer je švajcarski franak stabilnija valuta u evropskim bankarskim krugovima odakle se nabavlja novac za kreditiranje.
  
  4. Po kojoj efektivnoj kamatnoj stopi uzimam kredit?
  Banka je dužna da vam kaže.
  
  5. Kolike su provizije banke?
  Finalni troškovi kredita
  
  6. Kolika je visina depozita odnosno ušešća?
  
  7. Koji su instrumenti obezbeđenja kredita?
  Nacionalna korporacija, hipoteka, žiranti, stan u izgradnji...
  
  8. U kojoj valuti ste uzeli kredit?
  U banci treba da vam pokažu koliko košta kredit u evrima, a koliko u švajcarskim francima na kraju otplate...
  
  Još nekoliko korisnih saveta :
  
  1. Veoma važno je i da detaljno zapišete šta sve treba da se plati pre i posle uzimanja kredita (od uknjižbe do plaćanja poreza i osiguranja stana) kako ne bi ste bili u problemu nedostatka sredstava.
  
  2. Ostavite u rezervi nekoliko hiljada evra u zavisnosti od veličine i cene stana za dodatne troškove.
  Po pravilu ti troškovi treba da se plate odmah i u gotovom tako da to može usporiti i otežati proces dobijanja kredita.
  
  3. Važan je i redosled kada šta treba da se plati i ima kod sebe potvrda o plaćanju kako ne bi ste dane i dane proveli ispred šaltera.
  
  4. Ako imate više kreditnih kartica kod različitih banaka to vam može bitno smanjiti kreditnu sposobnost, a ukoliko vam kažu da neke od kartica morate ugasiti proces gašenja može da traje i više od mesec dana, a za to vreme prodavac vašeg stana može odustati.
  
  5. Za sve potrebne informacije pitajte svog kreditnog referenta u banci gde uzimate kredit, jer saradnja sa njim je ključna da što lakše dođete do kvalitetnog stambenog kredita.
  
  UPOREDITE ponudu banaka, dobro se informišite, izaberite vrstu kredita, tražite ponudu banke, napravite detaljnu računicu i pre potpisa pažljivo pročitajte ugovor.
  
  
  UPOREDNI PREGLED STAMBENIH KREDITA
  
  

  Kao primer navodimo ponudu nekoliko banaka sa par osnovnih informacija sa ciljem da vam skrenemo pažnju, da kroz tabelarni uporedni pregled ponude banaka koje sami izaberete, lakše je doneti pravu odluku.
  
  

  Banka	Iznos kredita	Visina učešća	Efektivna kamatna stopa	Provizija banke	Mesečna rata
  Piraeus banka	100.000	20%	4,22%	1,5%	566 evra
  Raiffeisen banka	100.000	10%	5,30%	0,5%	449 evra
  Hypo Alpe Adria	100.000	10%	5,25%	2%	552 evra
  Societe Generale Srbija	100.000	5%	4,30%	0,5%	498 evra

  
  Napomena: krediti su na 30 godina, osigurani su kod Nacionalne korporacije za osiguranje kredita, valuta je evro,
  a instrument obezbeđenja je hipoteka.
  
  Podaci su uzeti sa sajtova banaka zaključno sa 01.05.2008. godine.
  
  PRIMER upoređivanja uslova, dve banke
  Pre nego što pogledate tabelu sa primerima stambenih kredita važno je da se zna koji su prikriveni troškovi (od obračuna kursa dinara, konverzije u stranu valutu, pa do cene obrade kredita i provizije banke.)
  Uzećemo primer stambenog kredita Piraeus banke i Raiffeisen banke koji se obračunava u švajcarskim francima, jer je kamata najniža.
  
  

  Banka	Piraeus banka	Raiffeisen banka
  Kamata	3,9%	5,3%
  Provizija	1,5%	0%

  
  Primer najbolje pokazuje kako na prvi pogled kamata može povoljno da izgleda, ali kada se na kraju sve obračuna cena kredita ispadne ista. Takođe, veoma je važno, da li vam banka zaračunava najniži kurs realizacije kredita i po kom kursu ćete vraćati kredit (prodajni, kupovni ili srednji).
  

Broj komentara na ovaj članak : 0