Autor: Miodrag Jokić, Violeta Aleksić
U slučaju totalne štete na vozilu koje je „kupljeno“ na lizing uključujete se u trku sa osiguravajućem društvom i lizing kućom, gde svi učesnici teže da prilikom naplate troškova prođu što povoljnije, a to obično na vašu štetu.
Predstavljamo takav primer skorijeg datuma gde je vozilo uzeto na lizing 2005. godine na vremenski period otplate od pet godina, odnosno 60 meseci. U trenutku udesa i totalne štete vozilo je bilo staro tri godine i devet meseci.
Procedura procene štete vozila koje je predmet lizinga nije jednostavna za korisnika lizinga i zahteva poznavanje pravnih propisa rada osiguravajućeg društva, lizing kuće i puno strpljenja.
Proces procene štete je sledeći:
- Vozilo kupljeno na lizingi mora biti osigurano potpunim kaskom osiguranjem bez učešća u šteti
- Posle udesa neophodno je da se obratite osiguravajućem društvu i prijavite štetu na vozilu. Tom prilikom potrebno je odneti validnu polisu osiguranja kako biste prijaviti štetu. Procena štete se vrši na osnovu policijskog zapisnika sa mesta udesa, što znači da nije neophodno da procenitelj bude na mestu udesa, već procenu može da obavi bilo gde da se nalazi havarisano vozilo.
- Zatim sledi fizička procena štete ovlašćenog procenitelja osiguravajućeg društva - osiguranja kod koga ste vozilo osigurali. Ukoliko procenitelj tada utvrdi totalnu štetu na vozilu, odnosno potvrdi da nije ekonomski isplativo popravljati predmetno vozilo, vrši procenu vozila pre udesa i ustanovljuje vrednost pre udesa izraženu u dinarima (RSD). Ujedno, vrši i procenu spašenih delova, takođe izraženu u RSD
- Celokupna procena štete vrši se prema tablicama AMS Srbije, pri čemu je dozvoljen neki vid odstupanja koji korisniku lizinga nije objašnjen od strane predstavnika osiguravajućeg društva
- Ukoliko korisnik lizinga nije zadovoljan procenom štete precenitelja osiguravajućeg društva može da angažuje nezavisnog sudskog veštaka, a troškove procene snosi samostalno
Ono što bi bilo dobro da zapamtite jeste napomene AMS Osiguranja . U ovom osiguranju ističu da bi se ostvarilo pravo na nadoknadu štete potrebno je da se po nastupanju saobraćajne nezgode razmene podaci o imenu, prezimenu, adresi, registarskom broju vozila, kao i podaci o osiguravajućem društvu (broj polise i trajanje osiguranja). Ukoliko vozač koji je skrivio saobraćajnu nezgodu odbije da pruži navedene podatke - obavezno treba zabeležiti registarski broj, marku i tip vozila. Da bi oštećeno lice (za svoje vozilo, drugu oštećenu stvar ili telesnu povredu) naplatilo odštetu od osiguravajućeg društva potrebno je da u roku od tri dana od trenutka nastupanja štetnog događaja prijavi na obrascu osiguravajućeg društva nastanak štete i da osiguravajućem društvu podnese zahtev za nadoknadu štete.
Ono što je takođe bitno jeste da zahtev treba da sadrži zapisnik nadležnog organa MUP-a o izvršenom uviđaju po nastupanju saobraćajne nezgode, podatke o broju polise osiguranja ili njenu fotokopiju (ako je štetu pričinilo vozilo inostrane registracije - fotokopiju zelene karte ili polise kratkoročnog graničnog osiguranja) i zapisnik o oštećenju motornog vozila. Kad god je to moguće treba uraditi i nekoliko fotografija oštećenog vozila i uzeti izjave svedoka saobraćajne nezgode, ako ih je bilo...
Posle toga, lizing kuća utvrđuje iznos koji ste uplatili kroz rate ili učešće (ukoliko ga je bilo), i taj iznos upoređuje sa iznosom koji je uplaćen od strane osiguravajućeg društva na ime štete. Razlika koja nastane, u ovom slučaju je na štetu korisnika lizinga, te je korisnik snosi u celosti.
Pored toga, kod procene vrednosti spašenih delova vozila, osiguravajuće društvo daje indikativnu vrednost, koja se obično razlikuje od tržišene vrednost, što potvrđuje i primer koji iznosimo.
Indikativnu cenu lizing kuća uzima kao početnu po kojoj prodaje vozilo, a ako ne proda vozilo po toj vrednosti, svake sledeće nedelje spušta cenu i tako dolazi do stvarne tržišne vrednosti po kojoj je moguće prodati vozilo.
Iznos po kojem se proda predmetno vozilo sabira se sa iznosom uplaćenim od osiguravajućeg društva na ime procene vozila pre udesa. Na osnovu tog zbira lizing kuća utvrđuje totalno zaduženje korisnika lizinga.
Razlika između zaduženja za otplatu lizinga i dobijene vrednosti posle totalne štete je oko 2.300. EUR, koja u celosti pada na teret korisnika lizinga.
U zavisnosti za koju lizng kuću ili banku se odlučite najveće razlike su u njihovim trenutnim lizing ili kreditnim uslovima. Postoje određene pogodnosti za klijente banke u vidu niže kamate. Potrebna dokumentacija za uzimanje lizinga ili kredita se ne razlikuje.
U oba slučaja potrebna su sledeća dokumenta:
- Izvod iz banke za poslednja tri meseca
- Obračunska lista iz firme za poslednja tri meseca
- Kopija lične katre, pasoša i radne knjižice
- Profaktura za vozilo
- Zahtev za lizing ili kredit
- Saglasnost kreditnog biroa
- Učeće (nije obavezno, zavisi od banke ili lizing kuće)
- Period odobravanja traje do 5 radnih dana u većini banaka ili lizing kuća
- Obezbeđenje kredita ili lizinga putem menice, administrativne zabrane ili žiranta
- Banka ili lizing kuća mogu postaviti zahtev i tražiti od podnosioca zahteva dodatnu dokumentaciju
U slučaju totalne štete na vozilu koje je „kupljeno“ na lizing uključujete se u trku sa osiguravajućem društvom i lizing kućom, gde svi učesnici teže da prilikom naplate troškova prođu što povoljnije, a to obično na vašu štetu.Predstavljamo takav primer skorijeg datuma gde je vozilo uzeto na lizing 2005. godine na vremenski period otplate od pet godina, odnosno 60 meseci. U trenutku udesa i totalne štete vozilo je bilo staro tri godine i devet meseci.
Procedura procene štete vozila koje je predmet lizinga nije jednostavna za korisnika lizinga i zahteva poznavanje pravnih propisa rada osiguravajućeg društva, lizing kuće i puno strpljenja.
Proces procene štete je sledeći:
- Vozilo kupljeno na lizingi mora biti osigurano potpunim kaskom osiguranjem bez učešća u šteti
- Posle udesa neophodno je da se obratite osiguravajućem društvu i prijavite štetu na vozilu. Tom prilikom potrebno je odneti validnu polisu osiguranja kako biste prijaviti štetu. Procena štete se vrši na osnovu policijskog zapisnika sa mesta udesa, što znači da nije neophodno da procenitelj bude na mestu udesa, već procenu može da obavi bilo gde da se nalazi havarisano vozilo.
- Zatim sledi fizička procena štete ovlašćenog procenitelja osiguravajućeg društva - osiguranja kod koga ste vozilo osigurali. Ukoliko procenitelj tada utvrdi totalnu štetu na vozilu, odnosno potvrdi da nije ekonomski isplativo popravljati predmetno vozilo, vrši procenu vozila pre udesa i ustanovljuje vrednost pre udesa izraženu u dinarima (RSD). Ujedno, vrši i procenu spašenih delova, takođe izraženu u RSD
- Celokupna procena štete vrši se prema tablicama AMS Srbije, pri čemu je dozvoljen neki vid odstupanja koji korisniku lizinga nije objašnjen od strane predstavnika osiguravajućeg društva
- Ukoliko korisnik lizinga nije zadovoljan procenom štete precenitelja osiguravajućeg društva može da angažuje nezavisnog sudskog veštaka, a troškove procene snosi samostalno
Ono što bi bilo dobro da zapamtite jeste napomene AMS Osiguranja . U ovom osiguranju ističu da bi se ostvarilo pravo na nadoknadu štete potrebno je da se po nastupanju saobraćajne nezgode razmene podaci o imenu, prezimenu, adresi, registarskom broju vozila, kao i podaci o osiguravajućem društvu (broj polise i trajanje osiguranja). Ukoliko vozač koji je skrivio saobraćajnu nezgodu odbije da pruži navedene podatke - obavezno treba zabeležiti registarski broj, marku i tip vozila. Da bi oštećeno lice (za svoje vozilo, drugu oštećenu stvar ili telesnu povredu) naplatilo odštetu od osiguravajućeg društva potrebno je da u roku od tri dana od trenutka nastupanja štetnog događaja prijavi na obrascu osiguravajućeg društva nastanak štete i da osiguravajućem društvu podnese zahtev za nadoknadu štete.
Ono što je takođe bitno jeste da zahtev treba da sadrži zapisnik nadležnog organa MUP-a o izvršenom uviđaju po nastupanju saobraćajne nezgode, podatke o broju polise osiguranja ili njenu fotokopiju (ako je štetu pričinilo vozilo inostrane registracije - fotokopiju zelene karte ili polise kratkoročnog graničnog osiguranja) i zapisnik o oštećenju motornog vozila. Kad god je to moguće treba uraditi i nekoliko fotografija oštećenog vozila i uzeti izjave svedoka saobraćajne nezgode, ako ih je bilo...
Utvrđivanje tržišne cene oštećenog vozila
Kada se korisnik lizing vozila složi sa procenom vrednosti vozila pre udesa, taj iznos se uplaćuje lizing kući (davaocu lizinga), a tom prilikom potpisujete Vansudsko poravnanje, dokument kojim se raskida, odnosno zatvara lizing ugovor.Posle toga, lizing kuća utvrđuje iznos koji ste uplatili kroz rate ili učešće (ukoliko ga je bilo), i taj iznos upoređuje sa iznosom koji je uplaćen od strane osiguravajućeg društva na ime štete. Razlika koja nastane, u ovom slučaju je na štetu korisnika lizinga, te je korisnik snosi u celosti.
Pored toga, kod procene vrednosti spašenih delova vozila, osiguravajuće društvo daje indikativnu vrednost, koja se obično razlikuje od tržišene vrednost, što potvrđuje i primer koji iznosimo.
Indikativnu cenu lizing kuća uzima kao početnu po kojoj prodaje vozilo, a ako ne proda vozilo po toj vrednosti, svake sledeće nedelje spušta cenu i tako dolazi do stvarne tržišne vrednosti po kojoj je moguće prodati vozilo.
Iznos po kojem se proda predmetno vozilo sabira se sa iznosom uplaćenim od osiguravajućeg društva na ime procene vozila pre udesa. Na osnovu tog zbira lizing kuća utvrđuje totalno zaduženje korisnika lizinga.
Zamke kursne razlike
Dobro je da imate u vidu da lizing kuća obračune izražava u evrima (EUR), dok osiguravajuće društvo procenu obračunava u dinarima (RSD). Tu se pojavljuje kursna razlika koja pada na teret korisnika lizinga. Pored ovog izdatka postoji i trošak prilikom zatvaranja lizing ugovora koji pojedine kuće naplaćuju i do 380 evra (u slučaju koji smo naveli lizing kuća nije naplatila taj trošak).Troškovi posle nastale štete
Pre totalne štete na vozilu, preostali iznos do potpune otplate lizinga iznosio je16.558,00 EUR. Kada je utvđena totalna šteta vozila, procena siguravajućeg društva iznosila je približno 11. 000,00 EUR. Kako procena zavisi od kursa na dan uplate (rok za uplatu je 14 dana), vrednost po kojoj je vozilo prodato iznosila je oko 2.300.00 EUR (takođe, zavisi od kursa na dan uplate). U tom slučaju sabiraju se vrednost dobijena od osiguranja i iznos dobijen od prodaje, što je zbirno oko 13.300.00 EUR. Ukupno zaduženje korisnika lizinga je 16.558.00 EUR, a posle procene štete i prodaje vozila iznos je ukupno cca 13.300.00 EUR.Razlika između zaduženja za otplatu lizinga i dobijene vrednosti posle totalne štete je oko 2.300. EUR, koja u celosti pada na teret korisnika lizinga.
Nema vajde od nezavisnog procenitelja
Prilikom procene štete neophodno je da znate da osiguravajuće društvo nema obavezu da prihvati procenu sudskog veštaka koga ste samostalno angažovali, već ima diskreciono pravo da utvrdi da ova procena nije objektivna. U tom slučaju, jedino rešenje je da prihvatite procenu osiguravajućeg društva, što praktično znači da procena osiguravajućeg društva mora da se prihvati, bez obzira na procenu nezavisnog procenitelja angažovanog od strane korisnika lizinga.Lizing ili kredit za kupovinu vozila
Najbitnija razlika između kredita i lizinga se ogleda u tome što kada kupite vozilo na kredit automatski postajete vlasnik vozila. Pri tome vozilo je registrovano na vaše ime, dok je u slučaju lizinga vozilo vlasništvo lizing kuće, dok ste vi samo korisnik lizinga, jer je vozilo registrovano na lizing kuću. To znači da tokom perioda otplate, vozilo kupljeno na lizing ne možete otuđiti.U zavisnosti za koju lizng kuću ili banku se odlučite najveće razlike su u njihovim trenutnim lizing ili kreditnim uslovima. Postoje određene pogodnosti za klijente banke u vidu niže kamate. Potrebna dokumentacija za uzimanje lizinga ili kredita se ne razlikuje.
U oba slučaja potrebna su sledeća dokumenta:
- Izvod iz banke za poslednja tri meseca
- Obračunska lista iz firme za poslednja tri meseca
- Kopija lične katre, pasoša i radne knjižice
- Profaktura za vozilo
- Zahtev za lizing ili kredit
- Saglasnost kreditnog biroa
- Učeće (nije obavezno, zavisi od banke ili lizing kuće)
- Period odobravanja traje do 5 radnih dana u većini banaka ili lizing kuća
- Obezbeđenje kredita ili lizinga putem menice, administrativne zabrane ili žiranta
- Banka ili lizing kuća mogu postaviti zahtev i tražiti od podnosioca zahteva dodatnu dokumentaciju
12.05.2009. za portal KREDITI.CO.YU