Članci

• Tokom proteklih mesec dana u bankarskim krugovim se vodila žustra polemika oko nove,  još restriktivnije politike NBS prema plasmanima stanovništva. Nekako u prvi plan su se isticala ograničenja u delu limitiranja ročnosti gotovinskih kredita. Svakako da su bankari bili nezadovoljni ovakvom odlukom jer su gotovinski krediti nosili daleko višu kamatnu stopu u odnosu na druge standardne kredite sa redovnom mesečnom otplatom.
  
  Ono što je poprilično prošlo neopaženo je činjenica da će se kreditno zaduživanje stanovništva nastaviti i to kroz daleko nepristupačniji (po građane svakako) proizvode od koji dominiraju kreditne kartice i (ne)dozvoljena prekoračenja.
  
  Poređena radi gotovinski kediti su nosili kamatnu stopu u intervalu od 10-15% dok sa druge strane kreditne kartice nose kamatnu stopu od 26-30%.  U smislu prihoda od kamata banke će duplirati svoje prihode od kamata. Svakako da će novi limit od 150% ograničiti iznos plasmana stanovništvu ali su sve vodeće banke u Srbiji već uveliko najavile dokapitalizaciju ne želeći da se odrektnu ovog visoko profitabilnog segmena u poslovanju. Ima istine u tome da su kartice kreditni proizvod u koji nije uključena valutna kaluzula ali iskustvo je pokazalo da je u ovoj godini bolje prolazio klijent koji je uzimao kredit u EUR nego u RSD. Sa jedne strane plaćao je manju kamatnu jer je kamatna stopa na Eur kredite niža od identičnih kredita u RSD dok je sa druge strane plaćao ratu koja je zbog apresijacije dinara bila niža u RSD a svakako identična u EUR.
  
  Sumirajući predhodno izneto lako je doneti zaključak da će se kreditiranje građana nastaviti sa po građane još nepovoljnijim uslovima. Iako je NBS najavila da će ukoliko bude prelivanja cash kredita u kartice ili druge oblike zaduženja izvršiti dodatna ograničenja to će biti već kada se građani dodatno zaduže po još nepovoljnijim uslovima, a tada će biti kasno.

Broj komentara na ovaj članak : 0