Danas je počeo prijem zahteva za subvencionisane stambene kredite u Komercijalnoj banci, Banca Intesa, Hipo Alpe-Adria baci, Marfin banci, ProCredit banci, Volks banci, Eurobank EFG banci, AIK banci i Privrednoj banci Beograd. Prvi zahtev za subvencionisani stambeni kredit je već primljen u ProCredit banci, dok se u narednim danima očekuje još veće interesovanje za ove kredite. Internet portal www.krediti.rs Vam predstavlja ponude banaka za ove kredite, uz napomenu da pojedine banke još uvek nisu objavile na svojim sajtovima pojedinosti kredita koji odobravaju, te je iz tog razloga ostavljen samo link ka stranicama banke gde se nalaze krediti.

Komercijalna banka

Osnovni uslovi koje je potrebno da fizičko lice – klijent Banke ispuni kako bi aplicirao za subvencionisani stambeni kredit su:

- da je podnosilac zahteva za kredit državljanin Republike Srbije, sa prebivalištem na teritoriji Republike Srbije
- da podnosilac zahteva nije mlađi od 23 godine, odnosno stariji od 45 godina u trenutku podnošenja zahteva za kredit, niti stariji od 70 godina da dan dospeća poslednjeg mesečnog anuiteta
- da podnosilac zahteva, kao i njegov supružnik ne poseduju u svom vlasništvu stambeni objekat u celosti. Ukoliko poseduju nekretninu, ili više njih, maksimalni iznos kredita određuje razlika vrednosti nekretnine koju poseduju i vrednosti nove nekretnine
- da podnosilac zahteva, kao i njegov supružnik nemaju stambeni kredit u korišćenju, osim kredita za adaptaciju
- da mesečna zarada podnosioca zahteva, kao i njegovog supružnika ne prelazi 120.000,00 dinara

Subvencionisani stambeni krediti odobravaju se za sledeće namene:

- kupovinu objekta u izgradnji od investitora za koje postoji pravosnažno odobrenje za izgradnju koje glasi na investitora i potvrda o prijemu dokumentacije
- izgradnju objekta, uz posedovanje pravosnažne građevinske dozvole koja glasi na podnosioca zahteva za kredit kao investotora

IZNOS KREDITA: Do visine kreditne sposobnosti podnosioca zahteva za kredit, a maksimum do EUR 100.000,00

IZNOS KREDITA BANKE: 75% od kupoprodajne cene nekretnine, odnosno traženog iznosa kredita

SUBVENCIJA REPUBLIKE SRBIJE: 20% od kupoprodajne cene nekretnine, odnosno traženog iznosa kredita

UČEŠĆE: 5% od kupoprodajne cene nekretnine, odnosno traženog iznosa kredita

ROK OTPLATE: Do 30 godina

ROK OTPLATE SUBVENCIONISANOG IZNOSA KREDITA: Poslednjih 5 godine otplatnog perioda

KAMATNA STOPA: 6M EURIBOR + 4,5% na sredstva plasirana od strane Banke; na godišnjem nivou, promenljiva

SUBVENCIONISANI IZNOS KAMATE OD STRANE MINISTARSTVA FINANSIJA RS: 5,25% na godišnjem nivou, a najkasnije do 31.10.2012. godine; fiksna

NAKNADA BANKE: 0,50% od iznosa kredita plasiranog iz sredstava Banke

PREMIJA OSIGURANJA KREDITA:

1,50% – 2,50% uvećana za 0,25% ukoliko klijent nema plaćeno životno osiguranje (ukoliko je obezbeđenje kredita hipoteka na uknjiženoj nepokretnosti)

2,00% – 3,00% uvećana za 0,25% ukoliko klijent nema plaćeno životno osiguranje (ukoliko je obezbeđenje kredita hipoteka na neuknjiženoj nepokretnosti)

JEDNOKRATNA NAKNADA U KORIST NKOSK: EUR 30,00

OBEZBEĐENJE KREDITA

- Dve blanko sopstvene menice korisnika kredita;

- Hipoteka I reda uspostavljena na nekretnini koja je predmet finansiranja ili drugoj odgovarajućoj nepokretnosti i to proporcionalno u korist Komercijalne banke za iznos kredita Banke i R. Srbije za iznos kredita R. Srbije u odnosu min 0,95:1, odnosno Hipoteka II reda uspostavljena na nepokretnosti čija se kupovina kreditira a koja se nalazi u objektu za čiju je izgradnju investitor kreditiran od strane Banke i na kojem je uspostavljena hipoteka I reda u korist Banke kao obezbeđenje kredita za izgradnju i to proporcionalno u korist Komercijalne banke za iznos kredita Banke i R. Srbije za iznos kredita R. Srbije u odnosu min 0,95:1,

- Osiguranje nepokretnosti od osnovnih rizika i dopunskog rizika izliva vode iz cevi vinkulirano u korist Komercijalne banke i Republike Srbije kod osiguravajućih kompanija prihvatljivih za Banku.

PUŠTANJE KREDITA U KORIŠĆENJE

Uplatom na račun prodavca, odnosno uplatom celokupnog iznosa na račun izvođača radova ili uplatom min 70% iznosa kredita na račun prodavca po profakturi za kupovinu materijala, a ostatak uplatom na tekući račun korisnika kredita

EFEKTIVNA KAMATNA STOPA: Od 3,03%

Link: Stambeni krediti uz korišćenje sredstava iz budžeta Republike Srbije

Banca Intesa

Uslovi vezani za namenu kreditiranja:

1. Nekretnina koja je predmet kupovine može biti isključivo novoizgradjeni objekat ili objekat u postupku izgradnje uz uslov da korisnik kredita nekretninu kupuje isključivo od investitora

2. Kredit može biti odobren i za izgradnju stambenog objekta pod uslovom da je korisnik kredita naveden kao investitor u pravosnažnom odobrenju za izgradnju

- Maksimalan ukupan iznos kredita: 100.000 EUR
- Iznos kredita Banke: od 10.000 EUR do 75.000 EUR (75% od kupoprodajne cene nekretnine, odnosno traženog iznosa kredita)
- Iznos kredita (učešća) iz budžeta RS: 20% od kupoprodajne cene nekretnine, odnosno traženog iznosa kredita
- Učešće korisnika kredita: Minimum 5% od kupoprodajne cene nekretnine, odnosno traženog iznosa kredita
- Rok otplate kredita Banke: od 13 meseci do 300 meseci
- Kamatna stopa na sredstva Banke:

• Za period od dana realizacije kredita do 31.10.2012. godine – 5.25% p.a. fiksno. (subvencionisana kamata)
• Za period od 01.11.2012. godine – 6M EURIBOR+4.5% p.a.

- Grace period za kredit iz budžeta RS: Max. 300 meseci
- Rok otplate kredita iz budžeta RS: 60 meseci (najkasnije od dvadeset pete do tridesete godine od puštanja kredita u tečaj)
- Kamatna stopa na kredit iz budžeta RS: 0% godišnje, bez naplate interkalarne kamate
- Naknada Banke za obradu kreditnog zahteva: 0,5% na iznos kredita koji se odobrava iz sredstava banke, jednokratno, pre puštanja kredita u tečaj
- Naknada Nacionalne korporacije za obradu kreditnog zahteva: 30 EUR u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS važećem na dan plaćanja, jednokratno, prilikom podnošenja Zahteva za osiguranje kredita
- Premija osiguranja kod Nacionalne korporacije

• ukoliko je LTV manji ili jednak 70, neto iznos premije je 1.5% od iznosa kredita
• ukoliko je LTV veći od 70 i manji ili jednak 80, neto iznos premije je 2.5% od iznosa kredita

* Ukoliko korisnik kredita nema plaćeno životno osiguranje, premija se uvećava za 0.25

- Prevremena otplata: U slučaju potpune prevremene likvidacije kredita ili u slučaju raskida ugovora nakon kojeg se kredit otplaćuje u celosti, otplata u celosti vrši se i za deo kreditnih sredstava iz Budžeta Republike Srbije.
- Delimična prevremena otplata kredita se vrši u srazmernom iznosu otplate duga i prema Banci i prema Republici Srbiji u momentu odobrenja kredita.
- Efektivna kamatna stopa: od 5.72 % na kredit Banke, 0% na kredit države
- Valuta: EUR (u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS na dan prenosa sredstava na račun prodavca nekretnine)
- Način korišćenja: Uplata na račun prodavca nepokretnosti. U slučaju kreditiranja izgradnje stambenog objekta za ličnu upotrebu, uplata sredstava kredita se vrši na račun Korisnika u Banca Intesa ad Beograd.

Uslovi koji treba da ispuni korisnik kredita:

1. Korisnik kredita – državljanin RS sa prebivalištem na teritoriji RS ne sme biti stariji od 45 godina u momentu podnošenja kreditnog zahteva, odnosno 70 godina u momentu otplate kredita

2. Korisnik kredita, odnosno njegov supružnik ne sme posedovati u vlasništvu stambeni objekat u celosti – ukoliko poseduju nekretninu/nekretnine u vlasništvu, kredit za kupovinu nove nekretnine mogu dobiti u visini razlike vrednosti nekretnine koju poseduju i vrednosti nove nekretnine. Korisnik kredita, odnosno njegov supružnik ne sme imati stambeni kredit u korišćenju. Izuzetak su krediti za adaptaciju.

3. Maksimalan iznos mesečne zarade je do 120.000 dinara za korisnika kredita odnosno supružnika korisnika kredita.

Link: Stambeni kredit osiguran kod NKOSK uz korišćenje sredstava iz budžeta Republike Srbije

Hypo Alpe-Adria bank

Link: Stambeni krediti

Marfin banka

Link: Krediti Marfin banke

ProCredit banka

Link: Subvencionisani stambeni krediti za novogradnju

Volksbank

Link: Stambeni krediti Volks banke

Eurobank EFG

- Iznos kredita: Maksimum 40.000 eur
- Obavezna valuta je EUR
- Obavezno osiguranje kredita kod Nacionalne Korporacije za Osiguranje Stambenih Kredita (NKOSK)
- Rok otplate kredita: do 360 meseci (30 godina) I to prvih 300 meseci otplata banci I poslednjih 60 meseci otplata državi
- Troškovi NKOSK: od 1,50% za kredite u EUR (ukoliko nemate životno osiguranje, provizija se uvećava za 0,25%)
mogucnost za prevremenu delimičnu ili potpunu otplatu duga: posle 60 meseci

Link: Krediti za kupovinu uz subvenciju Republike Srbije

AIK banka

Link: Dugoročni stambeni krediti

Privredna banka Beograd

Link: Krediti Privredne banke Beograd

Erste banka

Namena kredita: Predmet kupovine predstavlja stambeni prostor novoizgrađeni objekat, objekat koji je u postupku izgradnje, koji poseduje pravosnažno odobrenje za izgradnju koje glasi na na investitora i potvdu o prijemu dokumentacije, a koju korisnik kredita kupuje od investitora na koga glasi odobrenje za izgradnju.

Uslovi odobravanja kredita: Državljanstvo RS i prebivalište u Republici Srbiji

Starosna granica: od 23 do 45  godine pri podnošenju zahteva, 70 godina pri dospeću poslednjeg anuiteta

Radni odnos na neodređeno vreme, min. 6 meseci kod poslednjeg  poslodavca (isti uslov i za solidarnog dužnika).

- Ne mogu imati stambeni kredit u korišćenju

- Ne mogu posedovati stambeni objekat u celosti

Ukoliko imaju stambeni objekat u celosti u vlasništvu, mogu dobiti kredit u visini razlike između vrednosti stambenog objekta koji kupuju i stambenog objekta koji poseduju.

Minimalni iznos kredita Banke: EUR 10.000
Maksimalni iznos kredita Banke: EUR 75.000
Period otplate: UKUPNO od 60 do 360 meseci (do 30 godina)
do 300 meseci za kredit Banke
60 meseci za kredit iz budžeta Republike Srbije

Struktura odobrenih sredstava:
75% kredit Banke
20% kredit iz buđžeta Republike Srbije
5% učešće klijenta

Premija osiguranja kredita: Prema LTV raciu
Status klijenta: obavezan

Osnovno obezbeđenje kredita:
- Osiguranje kredita kod NKOSK
- Hipoteka na nepokretnost
- blanko menica
- vinkulirana polisa osiguranja nepokretnosti koja je predmet hipoteke

Dopunsko obezbeđenje kredita: vinkulirana polisa osiguranja života

- korisnik kredita (solidarni dužnik) mora imati otvoren tekući račun u Banci sa redovnim mesečnim prilivom sredstava (neophodno je da do momenta zaključenja Ugovora o kreditu i plasiranja sredstva na otvoren tekući račun u Erste Bank a.d. Novi Sad bude usmeren bar jedan priliv po osnovu neto ličnih primanja dok se sama procedura za odobravanje stambenog kredita može započeti i pre toga),
- Zaduženje mesečnom ratom ne može iznositi više od 50% ličnih primanja korisnika kredita ili zajedničkog primanja korisnika kredita i solidarnog dužnika,
- korisnik kredita i/ili njegov supružnik ne poseduju u vlasništvu stambeni objekat u celosti (ukoliko imaju stambeni objekat u celosti u vlasništvu kredit za kupovinu nove nekretnine mogu dobiti u visini razlike između vrednosti nekretnine/nekretnina koju poseduju i vrednosti nove nekretnine),
- korisnik kredita i/ili njegov bračni drug ne mogu imati stambeni kredit u korišćenju,
- mesečna zarada, odnosno plata ne prelazi maksimalan neto iznos od 120.000,00 dinara po korisniku kredita, odnosno bračnom drugu korisnika kredita
- zabrana izdavanja u zakup nekretnine za čiju kupovinu su dobijena sredstva iz budžeta Republike Srbije, do otplate kredita;
- Zabrana dodatnog opterećenja ili umanjenja vrednosti založene nepokretnosti, odnosno nepokretnosti čija se kupovina kreditira iz sredstava Banke i budžeta Republike Srbije, sve do konačne otplate kredita i dok pravo zaloge/hipoteke I reda (II reda do delimičnog brisanja corporate kredita) ustanovljeno u korist Banke i Republike Srbije po odobrenom ugovoru o kreditu traje;
- obaveza prijave prebivališta na adresi kupljene nepokretnosti u roku od 15 meseci od dana zaljučena ugovora o kupoprodaji, odnosno 15 meseci od završetka objekta koji je u postupku izgradnje.

Za potrebnu dokumentaciju i više informacija pogledajte: Subvencionisani stambeni kredit Erste banke

Komercijalna banka, Banca Intesa, Hypo Alpe Adria Bank i ProCredit banka su prve četiri banke koje su do danas potpisale Ugovore sa Ministarstvom ekonomije i Nacionalnom korporacijom za osiguranje stambenih kredita, za odobravanje subvencionisanih stambenih kredita.

Da podsetimo, ovi stambeni krediti su najavljeni kao najpovoljniji do sada, i procenjeno je da će sa punim rokom subvencionisanja građani moći da uštede do 19 odsto ukupnog plaćanja kamate (ističemo da se radi o plaćanjima kamate, ali ne i glavnice).

Veliki broj nedoumica kod građana je izazvao deo perioda otplate u kojem država subvencioniše kamatu. Da pojasnimo, država subvencioniše CELOKUPAN iznos kamate u prve 3 godine i poslednjih 5 godina, tako da u tom periodu je otplata beskamatna za građane. Dalje, stambeni krediti biće beskamatni za građane sve do 31. oktobra 2012. godine. Kredite bez kamate u periodu od 3 godine, imaće građani koji odmah u oktobru kupe novi stan. Za deo kredita koji se finansira iz izvora banaka, banke će obračunavati kamatnu stopu u rasponu od 6m EURIBOR +3,9% do 6m EURIBOR +4,9% (što u ovom trenutku iznosi od 4,9% do 5,9%,). Treba napomenuti da su moguće promene 6 mesečnog EURIBOR-a, pa samim tim je i moguće da iznos mesečne rate kredita u toku otplate varira.

U tabeli 1 možete pogledati pregled primera uzimanja subvencionisanih stambenih kredita po gradovima u Srbiji.

Tabela 1 – Kredit za stan od 50m² u gradovima Srbije

Izvor: Ministarstvo ekonomije i regionalnog razvoja Republike Srbije

Naš prethodni post “Subvencionisani stambeni krediti u 2009. godini” je izazvao veliko interesovanje čitalaca, koji su postavili veliki broj pitanja u nadi da će razjasniti nedoumice koje imaju oko uzimanja subvecionisanih stambenih kredita. Internet portal www.krediti.rs i neki korisnici su pokušali da odgovore na sva pitanja i u ovom postu vam prenosimo najinteresantnija pitanja i odgovore.

Vladimir Todorović: Da li može da se traži manji iznos, npr 30.000e? Kakva je onda kalkulacija? Kakvi su uslovi dobijanja kredita?(% zaduženje plate)
Petar: Iznos kredita može da bude manji od datih u primeru 50.000€, ali ne može da bude veće od 100.000€. U tekstu je naveden i primer da se može zameniti stari za novi stan uz kreditiranje razlike u ceni koja je verovatno manja od 50.000€.
Gruba kalkulacija, za npr kredit od 30.000€, bi mogla da se izvede ukoliko bi napomenute mesecne rate pomnožili sa 0,6, jer 30.000€ predstavlja 60% (0,6) od datih u primeru 50.000€.
krediti:
Po najavama iz Ministarstva zaduženje neće smeti da prelazi 50% mesečnih primanja, kao i kod ostalih stambenih kredita.

Ivan: Da li postoji neka unapred određena kvota broja odobrenih kredita, npr. 1000 ili ko god ispunjava uslove i konkuriše, dobija kredit?
Da li je moguce konkurisati za kredit, pa onda u slučaju da bude odobren, da se tek tad krene u “potragu” za stanom u novogradnji koji se uklapa u uzeta sredstva? Ili se kreće u kupovinu, pa se naknadno reguliše kredit?
krediti:
Dragi Ivane, ne postoji kvota po broju kredita, već po iznosu kredita. Država je obezbedila 450 miliona dinara za subvencionisanje stambenih kredita i u tom iznosu može i da subvencioniše.
Dalje, prvo morate krenuti “u potragu” za stanom, pa tek onda aplicirati.
P.S. Pitanja nisu glupa. Nadamo se da smo pomogli.

Igor: Da li je moguće uzeti kredit od npr. 50 000 evra i dodati svojih 10 000 evra da bi se kupio stan željene kvadrature.
krediti:
Naravno da je moguće uzeti iznos kredita koji Vam nedostaje. Jedino ograničenje je maksimalni iznos kredita, a to je 100.000 EUR

Milan: Koliko vidim nije moguće uzeti subvencionisani kredit ukoliko imam neki stambeni kredit. Pitanje je da li ja mogu postojeći stambeni kredita da vratim i uzmem sada aktuelni subvencionisani stambeni kredit?
krediti:
Država subvencioniše stamebene kredite iz dva razloga 1. da bi pomogla građanima da obezbede krov nad glavom, 2. da uposli građevinski sektor.
Ukoliko u trenutku uzimanja subvencionisanog stambenog kredita, ne budete imali stambeni kredit u otplati, ne postoji prepreka da Vam ovaj kredit bude i odobren.

Nenad: Da li je moguće dati i veće učešće od 5%, a da država isplati 20% banci na ukupnu vrednost kredita? Npr. umesto 50000 uzmeš 75.000, a daš 25.000 na učešće. Da li država daje 20% na 75 hiljada ili na 50 hiljada?
krediti:
Država daje 20% od ukupnog iznosa kredita, nebitno od toga koliki je iznos (maksimalni iznos kredita je 100.000€). Lično učešće moglo bi biti i veće od 5% u zavisnosti od dogovora sa bankom.

sinisa: Da li postoji mogućnost udruživanja sredstava, tj. plate i koje banke to odobravaju za subvencionisane kredite?
krediti:
Moguće će biti uključivanje sadužnika kao i do sada, međutim potpisivanje ugovora ministarstva sa bankama tek predstoji.

Dusica: Da li se znaju detalji oko subvencionisanih kredita za gradnju kuće? Da li bi se kreditirala i kupovina placa ili samo gradnja?
krediti:
Detalji subvencionisanih stambenih kredita su isti i za stanove i za kuće. Kreditira se gradnja kuće.

Ivana: Da li je moguće posle npr. 10 godina otplate izvršiti prevremenu otplatu kredita, i pod kojim uslovima? Da li to nisi neke kaznene poene?
krediti:
Kao i kod svih ostalih kredita, biće moguće izvršiti prevremenu otplatu uz plaćanje naknade za prevremenu otplatu banci (odnosi se na bankarski deo kredita, a svaka banka po svom tarifniku određuje kolika je ta naknada)

Damir: Da li mogu da konkurišem za kredit ako već imam nasleđenu nekretninu?
krediti:
Da, možete. Bitno je da nemate stambeni kredit u otplati. Takođe, moguće je i da zamenite postojeću nekretninu i kupite novu, a razliku u ceni da finansirate ovim kreditom.

Snjezana: Pročitala sam da može da se uzme kredit i za stanove u izgradnji i da je obaveza onog ko uzima kredit da bude prijavljen na toj adresi, pa me zanima kako da bude prijavljen kada je to tehnički neizvodjivo dok stan ne bude skroz gotov, kako to rešavaju?
krediti:
Misli se na prijavu boravka, po završetku izgradnje nekretnine, odnosno tokom otplate kredita.

Sva pitanja i odgovore možete pročitati na: Subvencionisani stambeni krediti u 2009. godini

Vlada je najavila početak odobravanja subvencionisanih stambenih kredita za 1. oktobar 2009. godine. Cilj ovih subvencija je olakšavanje rešavanja stambenog pitanja građanima i upošljavanje građevinskog sektora. Internet portal www.krediti.rs Vam donosi uslove kreditiranja subvencionisanih stambenih kredita u 2009. godini.

Korisnici kredita. Građani Republike Srbije starosti do 45 godina koji nemaju rešeno stambeno pitanje, sa mesečnom zaradom od maksimalno 120.000 dinara.

Rok otplate stambenih kredita uz subvenciju države je maksimalno 30 godina.

Iznos kredita. Maksimalan iznos kredita koji će se odobravati je 100.000 evra.

Učešće. Građani obezbeđuju 5 odsto učešća, država obezbeđuje beskamatni kredit za 20% učešće, a banke kreditiraju preostalih 75% kredita.

Način otplate kredita. U prve tri godine država subvencioniše kamatu i građani su oslobođeni plaćanja kamate. U narednim godinama otplate kredita građani plaćaju godišnju kamatu banke.

Kamate. Republika Srbija kreditira bez kamate, dok će se bankarske kamate kretati od 4,9 do 5,9 odsto.

Iznos rate kredita. U prve tri godine rate kredita će se kretati od 58 do 68 EUR, dok će se u narednim godinama kretati oko 230 EUR.

Ostali uslovi kredita.
- Kredit se odobrava isključivo za kupovinu novih stanova ili stanova u izgradnji, odnosno za izgradnju kuće.
- Subvencionisane stambene kredite neće moći da dobiju građani koji već imaju stambeni kredit u otplati.
- Moguća je zamena starog stana za novi, uz kreditiranje razlike u ceni.
- Vlasnik stana ne sme da izdaje stan do potpune otplate kredita.
- Vlasnik stana mora da prijavi boravište na adresi na kojoj se nalazi kreditirani stan.

Ušteda. Građani koji budu kupili finansirali kupovinu stana subvencinisanim stambenim kreditima, imaće uštedu od oko 19 odsto u odnosu na finansiranje kupovine stana stambenim kreditima iz sredstava banaka.

Primer – Subvencionisani stambeni kredit od 50.000 EUR

UPDATE: Šta kažu bankari o subvencionisanim stambenim kreditima?